数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词

来源：@华夏时报微博

华(huá)夏时报记者卢梦(mèng)雪北京报道(dào)

数据常常被比作数字(zì)经济时代的“石油”，而金融行业作为数据要素密集型(xíng)行业(yè)，其可(kě)持(chí)续健康发展与经营数据的质量密(mì)不可分。

近年来，随着“数据(jù)二十条”《“数据(jù)要素×”三(sān)年行动计划（2024—2026年）》等重要(yào)文件(jiàn)的发布，金融行业(yè)数据(jù)要素价值的发挥有了更明确的政策指引和(hé)更广(guǎng)阔的发展空间。

9月12日，2024年中国国际服务(wù)贸易交易会（下称“服贸会(huì)”）开幕。在金融科技论坛上，多位与会嘉宾就数据要素在(zài)金(jīn)融业数字化转型与应用中的重要角色展开了探讨。

中国农业银行科技(jì)与产(chǎn)品(pǐn)管(guǎn)理局局长王怡在会上(shàng)指出，传(chuán)统人工智能以算法为中心，在大模型推动(dòng)下，人工智能开始转向以(yǐ)数据为中心(xīn)，高质量的数据是大(dà)模型的发展基(jī)础(chǔ)。

华控清交信息科技（北京）有(yǒu)限公司（下称(chēng)“华控清交”）董事(shì)长张旭东在会上表示，数(shù)据流通的(de)本质在于使用价值的流通，而数据使用价值(zhí)由具体应用场景(jǐng)决定。

数据的价值由场景决定(dìng)

金融是国民经济的血脉，关乎有效资源配置。近年来，金融科技的发展不仅推动了(le)金融业(yè)的数字化转型和智能升级(jí)，还在拓展金融服务(wù)的广度和深度等方(fāng)面，对整个社(shè)会经济体系(xì)产生(shēng)了深远影响(xiǎng)。

而科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融是中央金融工作会议提(tí)出的“五篇大文章”。其中，数字(zì)金融在“五篇(piān)大文章”中发挥主线作用(yòng)，对其他四(sì)篇(piān)大文章起到重要促进作(zuò)用(yòng)。

中国银(yín)行业(yè)协会首席信息官高峰在演讲中指出，金融科技具有金融属性和科技属性，但数(shù)字金融不只如此。数(shù)字金融是以(yǐ)数据要素为核心、数字技术为驱动的金融生态系统。通过(guò)先进的数(shù)字(zì)技术，激(jī)活数据要素，找到适(shì)合的金融场(chǎng)景，最终形成数字金融业态，是新时代赋予数字金融新的含义。

自“数据二十条”《“数(shù)据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》等重要文件发布、国家数据局成立以来，数据要素、数据资产化等话题越来越受到各方关注。

中国工商银行(xíng)首席技术官吕仲涛在介绍工(gōng)商银行推进数字金融方(fāng)面的实(shí)践时就提到(dào)，该行持续加强数据(jù)中台建设，依托内外(wài)部数据打造覆盖营销、运(yùn)营、风控、产(chǎn)品等板块的智能化数据服务，建立(lì)数据资(zī)产(chǎn)管控及(jí)运营体系，构建数据驱(qū)动的新型业务模式。

在金融行业积(jī)极探索数字金融发展以(yǐ)及数据要素相关工作不断推进的背景下，金融数据要素流通过(guò)程中如何评估数据价值成为一个关键问题。

张旭东指(zhǐ)出，数据流通的本质在于使用价值的流通，而数据使用价值(zhí)是由具体的应用场景决(jué)定；同时，数据的(de)使用风险同样(yàng)也取决于应用场景(jǐng)，包括可以通过技(jì)术手段解决的信息(xī)暴露风(fēng)险，以及不能通过技术手段解决的场景合规问题。张旭东进一步指出，传统的资产运营的基本思路是实现预设价值范畴(chóu)；而数据与传统的(de)资产不(bù)同，没有预(yù)设价值(zhí)，其运营在于无限发挥数据资源无限的潜(qián)在价值，是一(yī)种“经营”，更类似于金融机构本身的经营(yíng)。

释放金融(róng)数据价(jià)值，关键(jiàn)是要合规

数据对于金融科(kē)技创新、金融业(yè)数字化转(zhuǎn)型、普惠金融发展具(jù)有重要(yào)的赋能意义。金融数据在金融机(jī)构业务(wù)运营与监管机构政策制定中(zhōng)都扮演着关键角色。

王怡在会上(shàng)指出，银行业经过多年(nián)的信息化建(jiàn)设和数字化转型，积累(lèi)了大量的结构化数据和相关的数据处理经验，下一步(bù)要从适配AI应用(yòng)的视角来提升，一方面(miàn)进一(yī)步丰富数据的采集、类型，另一(yī)方面(miàn)进(jìn)一步提高数据质量。

但与此同(tóng)时，金融业又(yòu)是强监管的行(xíng)业，合规是金融业的“生命线”，金融数据的敏感性、私密性要求银行对数据实现全面自主可控，不仅要做好用(yòng)户关(guān)键敏(mǐn)感数据的去除和替换，还要保证数(shù)据不出域、模型不联网，确保(bǎo)数据使用的(de)安全合规。

张旭东在接受《华夏时报》记(jì)者采访时直言，由于(yú)数据(jù)本身的特征，通过传统(tǒng)的方法(fǎ)流通很容易造成信息泄露，因(yīn)此不敢流通(tōng)、不愿流通、不会流(liú)通是数据(jù)流通过程中的重要阻碍。其中，不愿流(liú)通、不(bù)会流通可(kě)以通过(guò)市场手(shǒu)段和技术手(shǒu)段(duàn)来解决，不敢流通才(cái)是数据流通中的核心的、根本的障碍。

当前，随着《数据(jù)安全法(fǎ)》《个人(rén)信息保护法》等法律法规的逐步完善，我国数据要素合法合规的基础(chǔ)快速构建，在此背(bèi)景下，华控清缴等企业通过隐私计算、多方计算等技术(shù)，通(tōng)过“原始数据不出域(yù)、数据可用(yòng)不可见、使用可控可计量”的操作原则，确保(bǎo)数据在授权过程中(zhōng)始终处于严格的安全监控之下，解决了(le)金融机构(gòu)数据使用中的合(hé)规、安全风险。

在技术手段的(de)保护下，数据流通的诱惑力不断提升，数(shù)据相关产(chǎn)业(yè)也迅速发展(zhǎn)。国际数据公司（IDC）预测，中国(guó)数据量规模(mó)将从2022年的23.88ZB（计算(suàn)机存储容量单位，1ZB约(yuē)等于1万亿GB）增长至(zhì)2027年的76.6ZB，CAGR（复合年均增(zēng)长率）达26.3%，位列世界第一。

但谈到当前金融机构数据要素流通的现(xiàn)状，张旭东向记者坦言，金融行业在(zài)数据场景价值释放与数字化转型方面走在前(qián)沿，是数据要素流通市场(chǎng)最大买家，其需求集中于营销获客、风(f数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词ēng)控、合规场景。但目前(qián)金融(róng)机构(gòu)还基本处于业务发展驱(qū)动数据使用的阶段，其自(zì)身的行业数据价值(zhí)化(huà)尚处于起步阶段。

他(tā)表(biǎo)示，金融行业的“数据(jù)经(jīng)营”可以从跨机构数(shù)据协同使用开始，逐步实现最大化(huà)金融行业内部数据(jù)资源的价值。华控清交正在推动和赋能金融数据(jù)跨机构协同使用，其中(zhōng)包括金(jīn)融集团(tuán)内数据跨机构应用，如智(zhì)能资产管理、重复借贷、沉默客户唤醒、穿透式绩(jì)效考(kǎo)核、跨境(jìng)理财(cái)通监管等(děng)场景；以(yǐ)及同(tóng)业跨机构间的数据协同应用(yòng)，如个(gè)人合格投资者认证、跨(kuà)行对公资金流水核验、跨行资金(jīn)流(liú)向(xiàng)监控等。

此外，数据确权、数据交易、数(shù)据定价等仍(réng)是当前数据流通市场的(de)核心问题。同时，互联网、大数据、云计(jì)算、人(rén)工智能、区块链等(děng)数字技术加速创(chuàng)新融合，对算力、算法等数据基(jī)础(chǔ)设施(shī)的建设(shè)也提(tí)出了更高的要(yào)求(qiú)。

张旭(xù)东认为，数据(jù)要素大规模流通需要进一步完善基(jī)础设施，数据基础设施分为两部分，一部(bù)分是“软(ruǎn)的(de)”，一部分是“硬的”。“软的”部分即是法律政策以及各领域、各(gè)行业的指导意见。而“硬的”部(bù)分则包括软件、硬件、算力、算法、通讯等。华控清交也正在参与构建服务(wù)于金融行业数据流通基础设施，赋能金融(róng)行业(yè)数(shù)字化和(hé)智能化转型升级，助力金融(róng)行业更好释放(fàng)数据要素(sù)的(de)潜在(zài)价值。

责任编辑：孟俊莲主编：张志伟

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