六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%

　　2024年上半年，六大国有行的信用卡业(yè)务情(qíng)况随着半年报的披露也浮出水面，蓝鲸(jīng)财经通过统(tǒng)计发现，大部分银行信用卡发(fā)卡(kǎ)量、业(yè)务规模同时出现收缩，不良率也(yě)都出现了抬头现象，除了中行不良率略(lüè)减(jiǎn)，工行(xíng)不良率(lǜ)甚至已经达到了(le)3.03%。

　　发卡量(liàng)普降，交行降幅最高

　　信用卡新规从试行到今年7月正式实施，要(yào)求银行业金融机构不(bù)得(dé)以发卡(kǎ)量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠卡率(lǜ)超过20%的银行业金融(róng)机构不得新增发卡。

　　在此背景下，一方面，各大银行(xíng)信用卡(kǎ)中心纷纷淘汰“长期(qī)睡眠卡“，在转变过程中，银行的信用卡发卡节奏和数量明显放缓(huǎn)。另一方面，银行也在把资(zī)源投入到为(wèi)高价(jià)值客(kè)户提供的精细(xì)化权益服务运营当中。

　　正如各银行披露的年报显示，部分银行信用卡发(fā)卡(kǎ)量(liàng)和客户规模进一步下(xià)降。拿六大国有银行举例，其中4家的信用(yòng)卡总量较年初有明显下降。

　　对(duì)比发现，交行(xíng)和邮储银行的信用(yòng)卡数量(liàng)较年末显著减(jiǎn)少，其中(zhōng)交行减幅明显高于其他国(guó)有行排(pái)在首位。具体来(lái)看，截至6月末，交行信用卡总量为6488.83万张，较年初减少643.59万张；其次为邮储银行，总卡量为3957.7万张，较年初减少(shǎo)282.26万张。

　　其次，工行、建行的信用(yòng)卡总量分别为1.52亿张、1.31亿张，两家大行均较年初减少约100万(wàn)张(zhāng) 。

　　值得一提的(de)是，在(zài)5家(jiā)国有行里，中国银行虽信用卡增幅较小，但其是唯一一家正增长的银(yín)行。截至(zhì)6月末，中国银行(xíng)信用卡总量为1.46亿张，新(xīn)增206.95万张，增幅为(wèi)1.44%。

　　通过观察发现，上述6家国行在半年报中均表示加强重点客群渗透(tòu)，聚焦重点消费领域，推进精细化管理(lǐ)。因此，优化信用卡产品线(xiàn)便成为其首要任务。

　　其中，农行(xíng)表(biǎo)示推出一系列白金卡，加(jiā)大消费信贷投放，六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%聚焦汽车(chē)、家装家电(diàn)、手机数码等重点消费领(lǐng)域(yù)。交行也表示积(jī)极把握市场机遇(yù)，持续加大(dà)对汽车分期场景的渗透，业绩显示，交行(xíng)汽车分期(qī)余额较年初增加204.43亿元，增幅为(wèi)72.81%。受此影响，交行信用(yòn六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%g)卡消费金额降幅排在国行首(shǒu)位(wèi)，而汽车分(fēn)期余额的增加稍缓解其给(gěi)信用卡透支业绩带(dài)来的压力。

　　交易规模普降，农行实现(xiàn)逆势增长

　　总体来看，上述银行(xíng)信用卡交易金额萎缩幅度进一步扩(kuò)大，仅有农行较(jiào)年(nián)初实现正增长。

　　具体来看，报告期(qī)内，信用卡(kǎ)消费金额(é)实(shí)现万亿级别的分别为建行、交(jiāo)行、工(gōng)行、农行(xíng)，金额分别为1.38万亿元、1.24万亿元(yuán)、1.06万亿元、1.11万亿元，其中农行消费金额实现正增长，增幅为(wèi)3.30%。

　　然而，对比发现(xiàn)，信用卡消费金额最高的建(jiàn)行(xíng)减少规模和减幅分别为第(dì)三(sān)和第四名，而交行排在首位(wèi)。交行(xíng)的信用卡消费金额同比减少1966.24亿元，减幅13.六大行信用卡半年考：发卡量、交易规模普降工行不良率最高升至3.03%72%；其次为邮储银(yín)行，消费规模为5031.14亿元，同比减少11.26%。

　　信用卡(kǎ)透支余额(é)方面，上述国有大行均实现增长，其中建行(xíng)成为首家突破(pò)万亿元(yuán)的(de)银行(xíng)，余额较年初实现(xiàn)微增。其次(cì)为农行和工行(xíng)，实现余(yú)额7732.14亿元、7120.49亿元，较年初增长10.45%、3.24%。其中，农行(xíng)信用卡(kǎ)透支(zhī)余额的增长规模及(jí)增速排在上(shàng)述银行首(shǒu)位。

　　中(zhōng)行不良率(lǜ)略减，工(gōng)行不良率最高达3.03%

　　在信用(yòng)卡资产质量方面(miàn)，仅(jǐn)中(zhōng)国银行信用卡减值(zhí)贷款(kuǎn)金额和信用卡减值贷(dài)款率较去年末有所下降，其余5家银行的信用卡不良贷款金额和信用卡不良贷款率较年初均有不同(tóng)程度(dù)的增加。

　　首先，具体(tǐ)来看信用卡不良贷款余额，上述银行中信用卡不良贷款(kuǎn)余额最高的是工商银(yín)行(xíng)，达216.03亿(yì)元，较年初增(zēng)加27.82%，也是六大行中增幅(fú)最高的；增幅超20%的还(hái)有交行(xíng)，信用卡不良(liáng)贷款余额为115.37亿元(yuán)，较年初相比增(zēng)加22.93%。另外，中(zhōng)国银(yín)行信用卡减值贷款金额为(wèi)97.04亿元，较年初减少4.05%。

　　信用卡不(bù)良(liáng)贷(dài)款率方(fāng)面，六大行中唯一有所下降的是(shì)中国(guó)银行，为1.66%。信用卡不良贷款率最(zuì)高的是(shì)工商银行(xíng)，达3.03%，与年初上升58bp；其次为交通银行，信用卡不良贷款率为2.32%，较年初上升4bp。

　　剩余(yú)国(guó)有行的信(xìn)用卡不良(liáng)贷(dài)款率均低于2%，建行、邮储银行和农(nóng)业银行(xíng)的信用卡不良贷款率为1.86%、1.73%、1.42%。

责任编辑：秦艺

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