齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展

8月23日，齐鲁银行(xíng)发布的2024年(nián)上半年报告显示，该行实现营业(yè)收齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展入64.12亿元，同比增长5.53%，归母净(jìng)利润更是达到了(le)23.47亿元，同比增长率(lǜ)高达16.98%；加权平(píng)均净(jìng)资产收(shōu)益率（年化(huà)）高达12.66%。报告期内，齐(qí)鲁银行不仅总资产(chǎn)规模稳步(bù)提(tí)升，还(hái)实现了资产质量的持续优化(huà)，增强了其抗风险能力(lì)。

对于上半年业绩表现，东兴证券分析指出，齐鲁银行(xíng)深耕经济大省，展(zhǎn)现出高扩表(biǎo)、资产(chǎn)质量(liàng)改善、业绩释放的巨大潜力。这些因素共(gòng)同作(zuò)用下，有望支撑公司(sī)盈利保持高速增长态势。

归母净利润增(zēng)长16.98%，净利润率(lǜ)稳步(bù)提升

作为一家深植济(jì)南、辐射山东并扩展至天津、河南、河北等区域的城(chéng)商行，齐鲁银(yín)行（601665.SH）持续展现出强劲的发展态(tài)势。截至2024年上半年末，该行分支机构网络进一(yī)步扩大至190家，包(bāo)括15家分行与175家支行(xíng)，员工总数达到4631人。

进入2024年，齐鲁银(yín)行(xíng)坚守“服(fú)务城乡居民、扶持中小企业(yè)、助力地方经济”的市场(chǎng)定位，各项关键指标均呈现出向好的增长态势(shì)。

分(fēn)季度来看，二季度(dù)营业(yè)收入再创季度新高，达到(dào)33.90亿元，同时二季度实现归母净利润11.70亿元，与一季度基本持平，相比(bǐ)2023年同期增长约18%，展现出持续稳定的盈利能力。

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说明：该图(tú)表由金融界上市公司研(yán)究院制作，数据来源自东财Choice。

值得一(yī)提的是，上(shàng)半年齐鲁银行的(de)利润增速（16.98%）超越了营收增速（5.53%），东财Choice数据显示(shì)，净利润率达到36.58%，提升了3.22个百(bǎi)分点，反映出其优(yōu)异的盈(yíng)利质量。这一成绩的背后，是(shì)该行规模(mó)稳健扩张、债市(shì)向好带来的非(fēi)利息收入增(zēng)加，以及资产质量持续优化和信用成本有效降低等多重因素的综合作用。

总资产跃升至6475.44亿元，资(zī)产质量继续(xù)提升(shēng)

在信贷业(yè)务方面，齐鲁银行保(bǎo)持了较快的投放(fàng)节奏。东(dōng)财Choice数据显(xiǎn)示，截至报告期末，该行贷款总额为3266.39亿元，较(jiào)去年同期增长13.28%。同时，存款总额达(dá)到4231.53亿元，同比增幅(fú)为9.11%，反映出资金面的积极变化，部(bù)分原因可归因于监管政策调整后存款向中小银行流动的趋(qū)势。

从资产规模来看(kàn)，截(jié)至2024年(nián)上半年末(mò)，齐(qí)鲁银(yín)行总资(zī)产已达到(dào)6475.44亿元，同比增长17.66%。若以2020年上半年为起点计算五年复合增长率(lǜ)，则高达18.47%，展示了该行持续的增长潜(qián)力。

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说(shuō)明：该图表由金融界上市公司研究院制作，数据来源自东(dōng)财Choice。

在(zài)资产质量(liàng)方面，齐鲁(lǔ)银行的不(bù)良贷款率下降至1.24%，同(tóng)比减少了0.03个百分点；拨备覆盖率则进一步提升至309.25%，同(tóng)比增长了7.19个(gè)百分点。此外，一级资本充足率等多个指标均优于2023年上半年末(mò)。

这些成(chéng)果(guǒ)不(bù)仅彰显了齐鲁银(yín)行在防(fáng)范化解金(jīn)融风险、提升资产质量方面的成效，也为该行未来进一步降低信用(yòng)成本、增强抗风险能力奠定了基础。

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说明：该图表由金融界上市公司(sī)研究院(yuàn)制作，数据来源自东财Choice。

助力实体经济(jì)发展，”齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展ong>五篇大文章“战略显成效(xiào)

自2024年起，齐鲁银行不断深化金融(róng)服务战略，全面提升中(zhōng)小微企业、三农客户及城乡居民的(de)金融服务体验，以“科技金融、绿色金融、普惠金融、养(yǎng)老金融、数字金融”五大战略为核心，引领金融业向高质量发展迈进。

作为山东省内市值最(zuì)高的上市(shì)银(yín)行，齐鲁银行聚焦重大项(xiàng)目，如(rú)济南“项目(mù)深化年”及城市更新工程，以精细化营销与高效调度确保资(zī)产精准投放(fàng)。同时，该行发布了四(sì)大产(chǎn)业专项营销指引，为中央商务(wù)区、新旧动能转换区等关键(jiàn)区域定制金融服务方(fāng)案，有效赋(fù)能重点产业园区发展。

在科技(jì)金融(róng)领域，齐鲁银行制定了(le)清(qīng)晰的发展蓝图，构建了科技金融客户经理体系，并持(chí)续深化专营机(jī)构建设，上(shàng)半年内新增(zēng)3家科技金融中心，全(quán)行科技金融中(zhōng)心总数达到了8家。

针对“专精特新”企业群(qún)体，该行实施了(le)精准的营销策略，截至当前，该类企(qǐ)业贷款户(hù)数已达1637户，较上年末增加476户；同时，全行对科技(jì)型企业的一般(bān)贷款余(yú)额也实现了31.84%的(de)增长，达(dá)到312.01亿元，有力支持(chí)了科技企业(yè)的创新与发展。

在绿色金(jīn)融领域，齐鲁银行积极响应国家绿色发展战略，编制绿色重大项目库，勇于探索排污(wū)权质押贷款等创新模式(shì)，并成立了绿色金(jīn)融工作小组，其推出的“低碳益贷”产品荣获省级绿色金融产品殊荣，展示了该行在促进经济绿色转(zhuǎn)型中的先锋作(zuò)用(yòng)。

截至2024年上半年末，齐鲁银行的绿色(sè)贷(dài)款(kuǎn)余额（按监管统计口径）已达到347.79亿元，较上年末增长105.99亿元(yuán)，增速高达43.84%，彰(zhāng)显了其绿色信贷业务的增长势头。

在普惠金融(róng)领域，齐鲁银(yín)行推动(dòng)线上线下融合发展，营造(zào)“敢贷、愿贷、能贷、会贷”环境。报告期末，该行普惠型小微企(qǐ)业贷款余额达717.39亿元，同比增长9.44%，惠及超6.9万户小微企业，提升(shēng)了小微金融服务的可得性与便利性(xìng)。

在养老金融领(lǐng)域，齐鲁银行(xíng)针对老年(nián)客群(qún)，不仅提供专属金融产(chǎn)品(pǐn)，还持续优化服务设施，加强银政银企合作，构(gòu)建全方位养老服务生态圈，致力于为老年客户提供更加贴心、便捷的金融服(fú)务。

在数字金融领域，齐(qí)鲁银(yín)行深化数字化转型(xíng)，强化电子(zi)渠道功能，拓展(zhǎn)数字人民币应用场景，电子渠道柜面(miàn)业务分流率超过89%，提升了金融服务效率(lǜ)与客户体验。

”一县一品”战略引领，县域存款(kuǎn)贷款双增超10%

齐鲁银(yín)行多年来深耕县域市场，通过实施(shī)“一县一(yī)品”特色工程，创新金融产品和服务模式，批量推动特色业务落地，促进(jìn)了县域特(tè)色产业的发展。此外，齐鲁银(yín)行充分(fēn)利(lì)用城乡联动的(de)优势，加速金融服务的(de)下沉布局，县域支行数量已增至(zhì)81家(jiā)，增强了县域金融服务的(de)可达性和专业性。

数据显示，相较2023年末，齐鲁银行的县域支(zhī)行的(de)存款余额(é)与贷款余额分别实现(xiàn)了(le)11.23%和13.84%的增长，县域客户总(zǒng)数也攀升至210.77万户，增长了6.14%。

在涉农贷款领域，齐鲁银行积极响应国家政策导向，加(jiā)大了对乡村振兴示范区的金融支持力度。该行研发的“农户e贷”等线上(shàng)产(chǎn)品，广泛惠及农户，有效缓解(jiě)了农村融资难题。其中，针对“肉羊养殖”等(děng)农业项目，实现了高效的线上审批流程，提升了(le)贷款发放(fàng)效率与满足度。

截(jié)至报告期末，齐(qí)鲁银行的涉(shè)农贷款余额已达到406.00亿元，较上年(nián)末增长了(le)11.98%，展现了该行在(zài)乡村振兴金融服务领域的(de)成效与影响(xiǎng)。

此外，齐鲁银行还荣获(huò)了山东省财(cái)政厅颁发(fā)的2023年(nián)度山(shān)东(dōng)省地方金融(róng)企业绩效评价“优秀（AA）”等(děng)级，这一殊荣是对其金融(róng)服务质量(liàng)和综(zōng)合实力的高度认可(kě)。

展望未(wèi)来，齐鲁银行将继续深化精细(xì)化(huà)管理，致力于提供更加优质的金融服务，为山东省乃至全国的(de)实体经(jīng)济发展注入强劲动力，为经济社会发展贡献(xiàn)更多金融力量。

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