近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场

　　来源(yuán)：北京商报

　　记者：李海颜(yán)

　　这家(jiā)首批试点的民(mín)营银行又将迎来股权拍卖。阿里司法拍卖平台显示(shì)，某公(gōng)司持有华瑞(ruì)银行6.5%的股权将于9月20日公开拍卖(mài)，起(qǐ)拍价为1.365亿元(yuán)。9月11日(rì)，北京商报记者获悉，该笔股权的持(chí)有者为华瑞(ruì)银行第五大股东(dōng)——上海建之(zhī)桥(qiáo)企(qǐ)业发展(zhǎn)有(yǒu)限公司（以下简称“建之桥”）。

　　近年来，华瑞银行发起股东(dōng)频频减持股权或(huò)退场，该行也曾遭遇(yù)净利润巨额亏(kuī)损(sǔn)，一度在19家民营(yíng)银行中(zhōng)垫底。2023年，华瑞银行虽实现扭亏(kuī)为盈，但仍处于民(mín)营银行阵营底部。在经历股权“洗牌”后，华瑞银行(xíng)能否(fǒu)回到“先行者”的(de)行列？

　　第五大股东或面临变更

　　华瑞银行又(yòu)有大额股权即将登上“拍卖台”。阿(ā)里司(sī)法拍卖平台显示，某公司持有的华瑞(ruì)银行6.5%的股权即将于9月20日首次(cì)拍卖，认缴出资(zī)额为(wèi)1.95亿(yì)元，该笔股权起拍价为(wèi)1.365亿元(yuán)，较评估价打(dǎ)了7折。

　　9月11日，北京商报记(jì)者查阅华瑞银行年报发现，该笔股权持有者为该行第五大股东建之桥，持股数为1.95亿股。

　　建之桥于2015年(nián)入股(gǔ)华瑞银行，是该行发起(qǐ)股东之一。在此次股权(quán)拍卖之前，该笔1.95亿股股权(quán)先(xiān)后被质押冻结。2022年6月，建之桥对1.95亿股股权(quán)进行质押，质押股份占其所持华瑞银行股份总额的比例为100%。此后，该笔(bǐ)股权于2023年3月被冻结。华瑞银行按照监管规定限制建之桥在股东大会及派(pài)驻董事在董事会(huì)上的表(biǎo)决权。

　　对于该笔股权(quán)拍卖的原因及(jí)影响，9月11日(rì)，华瑞银行相关负责人在接(jiē)受北(běi)京商报记者采访时表示，该笔股权拍卖系股东自身债权纠纷所致，该行正密(mì)切(qiè)关注(zhù)拍卖进程，将根据最终拍卖(mài)结(jié)果，主动配合做(zuò)好股权变更等后续(xù)工作(zuò)，股权拍(pāi)卖对该行正常经营没(méi)有影响。

　　近年来，华(huá)瑞银(yín)行股权经历(lì)了内部“洗牌(pái)”，原发起(qǐ)股东频频减持股权或退(tuì)场。其中，上海美特斯(sī)邦威服饰股份有限公司（以(yǐ)下简称“美邦服饰”）、上海国大建设集团有限公司（以下简称“国大建设”）因各自公司经营需要，分别出售持有华瑞银行(xíng)的1.14亿股股份和3.03亿股(gǔ)股份，上述股份均由(yóu)同为发起股东的上海凯泉泵业（集团）有限公司受(shòu)让(ràng)（以下(xià)简称“凯泉(quán)泵业”）。

　　受让后，2023年3月，凯泉泵业替代美邦服饰成(chéng)为华瑞银行第二大股(gǔ)东(dōng)，美邦服饰退居第六，国大建设退出前十大股东之列。与此同时，另一发起股东赣商联合股份有限(xiàn)公司（以下(xià)简称“赣商(shāng)联合”）因自身经营问题，由上海均瑶国际广场有限公司作为保证人（以下(xià)简称“均(jūn)瑶广场”）代其偿还借款，赣商联合持有华瑞银行的2.445亿(yì)股股权因多次拍卖流拍，最后被(bèi)动转让至均瑶广(guǎng)场。根据华瑞银(yín)行年报(bào)，截至2023年末，均(jūn)瑶广(guǎng)场股东资质尚(shàng)未取得监管(guǎn)批复。

　　北京商报记(jì)者注意到，均瑶广场为华瑞银行第一大股(gǔ)东上海均瑶（集团）有(yǒu)限公司（以下简称“均瑶集团”）的子公司，两者合计持有华瑞银行38.15%的(de)股权。

　　“华瑞银行即将拍卖6.5%的股权，可能导(dǎo)致股(gǔ)东结构进一步变动，会对银行声誉造成一定(dìng)负面影(yǐng)响。”中国（香(xiāng)港）金融衍生品投资研究院院长(zhǎng)王红英表示，前十大股东股权(quán)频繁变动(dòng)会影响法人治理结构的稳定(dìng)性，均瑶集团(tuán)及其(qí)关(guān)联(lián)方持股比例较大，有助于稳定华瑞银行治理结构(gòu)，但需注意单一股东集中持股可能对中小股东(dōng)权益的影响。

　　华瑞银行相关负(fù)责人表示，该行(xíng)将不断完善(shàn)股权管理，提升公司治理能力，维护股权(quán)稳定。

　　个人贷款占比(bǐ)超八成

　　官网(wǎng)显示，华瑞银行是(shì)全国首批、上海首家民营银行，2014年9月获原中国(guó)银监会筹建批复，2015年5月正式开业。

　　成立以来(lái)，华瑞银行将战略聚焦至(zhì)普(pǔ)惠金融，智慧供应链(liàn)金融业务、数字普(pǔ)惠业务和出行金融(róng)业务是该行目前三(sān)大核心战略业务(wù)。

　　不过，2022年，华瑞银行也因核心战略业务受(shòu)制(zhì)，净(jìng)利润在19家民营银行中垫底，报告期内，该行实现营业收入(rù)9.7亿元，同比减少39.42%；税后净亏(kuī)损3.41亿(yì)元，同比下降252.46%，华瑞银行也(yě)成为当年19家(jiā)民营(yíng)银行中唯一亏损的银行。

　　“由于2022年各种外部环境变化的影(yǐng)响，小微企业经营(yíng)面临不确(què)定性，企业发(fā)展预期和融资需求减(jiǎn)少(shǎo)，我行(xíng)资产业务受影响较大(dà)，尤其核心业务供(gōng)应链信贷投放规模受到影响；同时消费者出行需求(qiú)减少导(dǎo)致我行差(chà)异化特(tè)色(sè)化探索的航(háng)旅出行场景的消费信贷投放也受到影响。”对于2022年度(dù)净利润的亏损，华瑞银行相(xiāng)关负责人解释道。

　　不过，在2023年，华瑞银行业绩触底反弹，实现营(yíng)业收入14.63亿元，同比增长50.76%，净利润(rùn)扭亏为盈至0.53亿元。

　　高增长的背后是华瑞银行零售贷(dài)款业务(wù)的持续(xù)放量。2021-2023年，华瑞银行的个人贷款(kuǎn)和垫款分别为132.05亿元、165.18亿元、258.03亿元，占(zhàn)比分别为48.28%、65.78%、81.55%。与之(zhī)相反的(de)是，该行对公贷款不断收缩，公(gōng)司(sī)贷款及垫款分别为126.72亿元、84.93亿元、57.43亿元，占比分别(bié)是46.33%、33.82%、18.15%。

　　对于零售(shòu)贷款(kuǎn)业务增速迅猛的原因，华瑞银行相(xiāng)关负责人表示，主要是国内航旅市场强劲恢复，该行依托股东航旅(lǚ)服务场景(jǐng)，不断丰富零售(shòu)信贷产品，持续发(fā)力出行金融业务。北京商(shāng)报(bào)记者注意到(dào)，截(jié)至2023年末，华瑞银行“航旅贷”累计放款1807万笔，较上年末增长14.08%。

　　如何奋起直追？

　　华瑞银行(xíng)是首批(pī)成立的(de)5家民营银行之一，2014年3月，原中国银监会开始启动了民(mín)营银行(xíng)试点工作，随后，微众银行、民商银行、金城银行、网商银行与华瑞银行先(xiān)后成立，直至2020年，民营银(yín)行阵营(yíng)已(yǐ)扩容至19家。

　　过去十年间，19家民营银行(xíng)主要聚焦普惠金融、科技金融领域发(fā)力，而因(yīn)战略定位和业务重点的各有侧重，业绩也出现较大分化。

　　2023年，华瑞银行(xíng)虽(suī)然实(shí)现(xiàn)扭亏为盈，但在已交出“成绩单(dān)”的(de)18家民(mín)营银(yín)行(xíng)中（江(jiāng)西裕(yù)民(mín)银行尚未披露）仍排名靠后，净利润仅超过新安银行排名第17位。最(zuì)早成立的微众银行以净(jìng)利润108.15亿元稳居榜首，与华瑞(ruì)银行同期的网(wǎng)商(shāng)银行、民商银行(xíng)、金城银行净利润排名也在民营银行阵营前十。

　　作为民(mín)营银行(xíng)“先行者”中的一员，“掉队”的华瑞银行如何奋起直追(zhuī)？华瑞(ruì)银(yín)行相关负责人在接受北京商报(bào)记(jì)者采访时表(biǎo)示，该行将以智慧供应链金融业务(wù)、数字普惠业务和出(chū)行金(jīn)融业务等(děng)三大(dà)战略(lüè)业务为抓手(shǒu)，在普惠金融、数字金(jīn)融和科技金融方面持续发力(lì)，在绿(lǜ)色金融和养老近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场金融方面(miàn)持续探索(suǒ)，认真做(zuò)好“五篇大文章”，深化金融供给侧(cè)改革。

　　“近年来华瑞银行的业绩表现整体较为一近2亿股权登上“拍卖台” 华瑞银行又有发起股东退场般，在(zài)同类型民(mín)营银行中属于排(pái)在较后(hòu)的水平，但其部(bù)分板(bǎn)块(kuài)业(yè)务发展迅猛，传统业务也稳定发(fā)展，去年实(shí)现了(le)扭(niǔ)亏为盈。”金乐函数分析师廖鹤凯表示，华瑞银行深入本地市场，积极把(bǎ)握市场风向发挥其民营银行决策优势错位竞争，结(jié)合金融科技积极拓展(zhǎn)小微客户，在(zài)普惠金融业务形成了一定(dìng)的积(jī)累(lèi)，个贷业务实现突破并持续放量，后续应积极优(yōu)化普惠金融结构，形成行业优势。

　　王红英认为，华瑞(ruì)银行成(chéng)立以来大(dà)部分时间内保(bǎo)持稳健增长，但面临全国性银行下沉市场(chǎng)的(de)竞争压力和实体经(jīng)济环境带来的挑战。未来，仍(réng)需要继(jì)续(xù)优化治理结构，增强风险管理能力，强化综合金融服务能(néng)力，并通过多元化服务提升自身竞争力。

责任编辑：秦艺

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