齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展

8月23日，齐鲁银行发布的2024年上半年报告显示，该行实现营业收(shōu)入64.12亿元，同比增长5.53%，归母净利(lì)润更(gèng)是(shì)达到了23.47亿元，同比增长率高达16.98%；加权平均净资产收益率（年(nián)化）高达12.66%。报告期内，齐鲁银行不仅总资产规模(mó)稳步提升，还实现了(le)资产质量的持续优化，增强(qiáng)了(le)其抗风险能力。

对于上半(bàn)年业绩表(biǎo)现，东兴证券(quàn)分析指出，齐鲁银行深耕经济(jì)大省，展现出高扩表、资产质量(liàng)改善、业绩释放(fàng)的巨大潜力。这些因素共同作用下(xià)，有望支撑(chēng)公(gōng)司盈利保持高速增长(zhǎng)态势。

归母净利润(rùn)增长16.98%，净利润率稳步提升(shēng)

作为一家(jiā)深植济南、辐(fú)射(shè)山东并扩展至天津、河南、河北等区域(yù)的城商行，齐鲁银行（601665.SH）持续展(zhǎn)现(xiàn)出强劲的发展态势(shì)。截至2024年上半年(nián)末，该行分支机构网络进一步扩大至190家，包(bāo)括15家分行与175家(jiā)支行，员工总(zǒng)数达到4631人。

进入(rù)2024年，齐鲁银行坚(jiān)守“服务城乡(xiāng)居民、扶持中小企业、助力地(dì)方经济(jì)”的市场定位，各(gè)项关键指标均呈现出向好的增长态势。

分季度来看，二季度营业收入(rù)再创季度新(xīn)高，达到33.90亿元，同时二季度实现归母净利润11.70亿元，与一季度基本持平，相比2023年同期增长约18%，展现(xiàn)出持续稳定的盈利能力。

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说明：该(gāi)图表由金(jīn)融界上市公司研究院制(zhì)作，数据来源自东财Choice。

值得一提的是(shì)，上半年齐鲁银行的利(lì)润增速（16.98%）超越(yuè)了营收增速（5.53%），东财(cái)Choice数据显示，净利润(rùn)率达到36.58%，提升了3.22个百分(fēn)点，反(fǎn)映出其优异的盈利质量(liàng)。这一成绩(jì)的背后，是该行规模稳健扩张、债市向好带来的非利(lì)息收入增加(jiā)，以及资产质量持续优化和信(xìn)用(yòng)成本有效降低等多重因素的综合作用。

总资产跃升至6475.44亿元，资产质量继续提升

在信贷业务方(fāng)面，齐(qí)鲁银(yín)行(xíng)保持了较(jiào)快(kuài)的投放节(jié)奏(zòu)。东财Choice数据显示，截(jié)至报告期末，该行贷款总额为3266.39亿元，较去年同期增长13.28%。同时，存款总额达到4231.5齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展3亿元，同(tóng)比增幅为9.11%，反映出资金面的积极(jí)变(biàn)化，部分原因可归因于监管政策调整后存款向中小银行流(liú)动的趋(qū)势。

从资产(chǎn)规模来看，截至2024年上(shàng)半年(nián)末，齐鲁银行总资产已达到6475.44亿元，同比增长17.66%。若以2020年上(shàng)半年为起点(diǎn)计算五年复合增长率，则(zé)高(gāo)达18.47%，展示了该(gāi)行持续(xù)的增长潜力。

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说明：该图表由金融(róng)界上市(shì)公司研(yán)究(jiū)院制作，数据(jù)来源自东财Choice。

在资产质量方(fāng)面，齐鲁银行的不良贷款率下降(jiàng)至(zhì)1.24%，同(tóng)比减少了0.03个百分点(diǎn)；拨备覆(fù)盖率则(zé)进一步提升至309.25%，同比(bǐ)增长了7.19个(gè)百分(fēn)点。此外(wài)，一级资本(běn)充足(zú)率等多个指(zhǐ)标(biāo)均优于(yú)2023年上半年末。

这些成果不仅彰显了(le)齐鲁银行在防范化解金融(róng)风险(xiǎn)、提(tí)升资产质量方面的成效，也(yě)为该行未来进一步(bù)降低信(xìn)用成本、增强抗风险能力奠定了(le)基础。

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说明：该图(tú)表由金融(róng)界上市公司研究院(yuàn)制(zhì)作，数据来源自东财Choice。

助力实体(tǐ)经济发(fā)展，”五(wǔ)篇(piān)大文章“战略显成(chéng)效

自2024年起，齐鲁银行不断深化金融服务战(zhàn)略，全面提升中小微企业、三(sān)农客(kè)户及城乡居民的(de)金融服务体验(yàn)，以“科技金融、绿色金融、普惠(huì)金(jīn)融、养老金(jīn)融、数字(zì)金(jīn)融”五大战略(lüè)为(wèi)核心，引领金融业向高质量发展迈进。

作为山东省(shěng)内市值最高(gāo)的上市银行，齐鲁银行聚焦重大项目，如济南“项(xiàng)目深化年”及城市更新工(gōng)程，以精细化营销与高效调度确保资产精准(zhǔn)投放。同时，该行发布(bù)了四大(dà)产业专项(xiàng)营销指(zhǐ)引(yǐn)，为中央商(shāng)务(wù)区、新旧动能转换(huàn)区等(děng)关键区(qū)域定制金融服务方案，有效赋能重(zhòng)点产业(yè)园区发展。

在(zài)科(kē)技金融领域，齐鲁银(yín)行制定了清晰的发展蓝(lán)图，构建了(le)科技金融客户经(jīng)理体系，并持续(xù)深化专营机构建设，上半年内新增3家科技金(jīn)融中(zhōng)心，全行(xíng)科技金(jīn)融中心总数达到了8家。

针对“专(zhuān)精特新”企业群体(tǐ)，该(gāi)行实(shí)施了精(jīng)准的营销策略，截至当前，该(gāi)类企业贷款户数已达 1637户(hù)，较上年末增加476户(hù)；同时，全行(xíng)对科技型企业的一般贷款余额也实现了31.84%的增(zēng)长，达到312.01亿元，有力支持了(le)科技企业的创新与发展。

在绿色金融领(lǐng)域，齐鲁银行积(jī)极(jí)响应国家绿色发展战略(lüè)，编制绿色重大项目库，勇于探索排污权质押贷款等创新模式，并成立了绿色金融工作(zuò)小组(zǔ)，其推出的“低碳益贷”产品荣获省级绿色金融产品(pǐn)殊荣，展示了该行在促进经济绿色转(zhuǎn)型(xíng)中(zhōng)的(de)先锋作用。

截至2024年上半年末，齐鲁银行的绿色贷款余额（按监管统计口径）已达到347.79亿元，较上年末增长(z齐鲁银行2024上半年归母净利润增长16.98%，高质量助力当地经济发展hǎng)105.99亿元，增速高达43.84%，彰显(xiǎn)了其绿色信(xìn)贷业务的(de)增(zēng)长势(shì)头。

在普惠金融领域，齐鲁银行推动线(xiàn)上线下融合发展，营造“敢贷、愿贷、能贷(dài)、会贷”环境。报告期(qī)末，该行(xíng)普惠型小(xiǎo)微(wēi)企业贷款余额达717.39亿元，同比增(zēng)长9.44%，惠及超(chāo)6.9万户小微企业，提(tí)升了小微金融服务的可得(dé)性与便利(lì)性。

在养老金融领域(yù)，齐鲁银行(xíng)针对老年(nián)客群，不仅提供专属金融产品，还持续优化服务设施，加(jiā)强银政银企合作，构建全方位养(yǎng)老服务生态圈，致力于为老(lǎo)年客户提供更加贴心、便捷的金(jīn)融服务。

在数字金融领域，齐鲁银行深化(huà)数字化转型，强化电子渠道功能，拓展数字(zì)人民币应用场景，电子渠道柜面业务分流率超过89%，提升了金融服务效率与(yǔ)客户体验。

”一县一品”战略引领，县域(yù)存款贷(dài)款双增超10%

齐鲁银行多年来深耕县域市场，通过实施“一县一品”特色工程，创新金融产品和服务模式，批(pī)量推动特色业务落(luò)地，促(cù)进了县域特色产业的发展。此外，齐鲁银(yín)行充分利(lì)用城乡联动的优势，加速金融(róng)服务的下沉布局，县域(yù)支行数量已增至81家，增强了县域金融服(fú)务的可达性和专(zhuān)业性。

数据显示，相较2023年末，齐鲁银行的县域支行的存款余额与贷款余额分别实现了11.23%和13.84%的增长，县域客户总(zǒng)数也攀升至210.77万(wàn)户，增长了6.14%。

在涉农(nóng)贷款(kuǎn)领域，齐鲁银行积(jī)极响应国家政策导向(xiàng)，加(jiā)大了对乡(xiāng)村(cūn)振兴示范区的金(jīn)融支持力(lì)度(dù)。该(gāi)行研发的“农户e贷”等线上产品，广(guǎng)泛惠及农户，有效缓(huǎn)解了农村融资(zī)难题。其中，针对“肉羊养殖”等农业项目，实(shí)现了高效(xiào)的线上审批流程，提升了(le)贷款发放效率(lǜ)与满足度(dù)。

截至报告期末，齐鲁银行的涉农贷(dài)款余额已(yǐ)达(dá)到406.00亿元，较上年末增长了(le)11.98%，展现了该行(xíng)在乡村振兴金融服务(wù)领域(yù)的成效与影响。

此外，齐(qí)鲁银行还荣获了山东省财政厅颁发的(de)2023年度山(shān)东省地方金融企业绩效(xiào)评价“优秀（AA）”等(děng)级，这(zhè)一殊荣是对其金融服务质量(liàng)和综合实力的(de)高度(dù)认可。

展望未来，齐鲁银行将继(jì)续深化精细化(huà)管(guǎn)理，致力(lì)于提供更加优质的(de)金融服务，为山(shān)东省乃(nǎi)至(zhì)全国的实体(tǐ)经济发(fā)展注入强劲动力，为经济社会发展贡献(xiàn)更多金融力量。

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