停售与上新同步推进险企产品切换忙

　　记者：冷翠华

　　继9月1日(rì)普通型保险产品(pǐn)预定利率上限从3.0%下调(diào)为2.5%后，10月(yuè)1日，分红险(xiǎn)预定利率上限将从目前的2.5%下调为2.0%，万能险最低保证利率上限(xiàn)将下调为1.5%。

　　记(jì)者在采访险企过程中了解到，8月份，不少(shǎo)险(xiǎn)企保费明显增(zēng)长，9月份险企则在重点(diǎn)进行新产品的设计、备案以及销售团队培(péi)训等工(gōng)作。

　　8月(yuè)份销量大(dà)增

　　“8月(yuè)份累(lèi)坏了，成交了不少单子。”一家人身险公司保险(xiǎn)营销员文华(huá)（化名）对《证券(quàn)日(rì)报》记(jì)者表示。9月初，她给(gěi)自己放了几天假。

　　文华的(de)状态(tài)是众(zhòng)多保(bǎo)险营销员的一个缩影。8月(yuè)初，国家金(jīn)融监督管理总局印发《关于(yú)健全人身保险产品定价机制(zhì)的通知》（以下简称(chēng)《通知》），明(míng)确从9月1日起，新备案(àn)的普通型(xíng)保(bǎo)险产品预定利率上限为2.5%。此(cǐ)前，这一(yī)预定利停售与上新同步推进险企产品切换忙率上限为3.0%。此后不到一个月的时间，保险营销员卯足了(le)劲推动一波销售，加班是常态。9月初(chū)，他们中不少人选(xuǎn)择休个假。

　　除了营销员渠道(dào)，8月份，银(yín)保(bǎo)渠(qú)道期交保费也大幅增长。记者获得(dé)的一份保险行业内部交(jiāo)流数据显示，8月份，银保渠道的期交保费(fèi)达572亿(yì)元(yuán)，比去年7月份高出60%。人(rén)身险行业上一次全面下调(diào)预定利率是在去年(nián)7月31日，当天(tiān)，预(yù)定利率3%以上的传(chuán)统险等三类产品停售。

　　从8月份单月(yuè)保费(fèi)占(zhàn)前8个月(yuè)累(lèi)计保费的比例来看(kàn)，最高的险企超过了40%，还有两家大型险企(qǐ)超过(guò)了(le)30%。整体来看，大部分人身险公司抓住停(tíng)售前的窗口期，力推保险销售。

　　不(bù)过，从人身险公司今年前8个月银保(bǎo)渠道累计期交保费(fèi)来看，银行系险(xiǎn)企和(hé)七家大型(xíng)险企（业内称“老七(qī)家”）同比小(xiǎo)幅下降4%，其他险企同比下降了25%。一家人(rén)身险公司精算负责人对记者(zhě)分析道，去年同期保费基数较高、今年“开门红(hóng)”监管政策更严等因素，导(dǎo)致今年前8个月人(rén)身险行业银保(bǎo)渠道累计期交保费同比下降。

　　9月份主推分红险(xiǎn)

　　由(yóu)于普通型和分(fēn)红型保险产品的预(yù)定利率上限分批下调，因此，9月份，预定利率为2.5%的普通型(xíng)和分红型保险产品并行销售(shòu)。当前(qián)，行业处在分红险、万能险陆续停售和普通型(xíng)保险产品陆续(xù)上新的阶(jiē)段，市场(chǎng)各(gè)方主推产品为(wèi)预定利率为2.5%的分红险，这一产品最迟可(kě)以(yǐ)销(xiāo)售到(dào)9月底。

　　从(cóng)停售情况来看，一家保险经纪(jì)公司相关负责人向记者表示，近期不少险企正陆(lù)续停售预定(dìng)利率2.5%的分红险，目前该经纪公司仍在销(xiāo)售(shòu)的还有十几款。受访的业内人士告诉记者，整体来看(kàn)，9月份(fèn)保险(xiǎn)市场销(xiāo)售热度较上个月有所下降，一方面，此(cǐ)前市(shì)场主推预(yù)定利率3.0%的普通型保险产品，到(dào)目前(qián)为止(zhǐ)，部分险企和保险营销员提前完成了销售任务，放(fàng)缓了销售节奏；另一方面(miàn)，分红险此前在银保渠道及中小险企个险渠道布(bù)局相对较少。此(cǐ)外，还有部分险企为压降负债端成本(běn)，控制(zhì)刚性成本(běn)较高的业务规模。

　　从上新情况来看，9月(yuè)份，市场上陆续出现预定利率(lǜ)为(wèi)2.5%的普通型保(bǎo)险产品。不过，由于普通型人身险产品预定利率切换的过渡期较短(duǎn)，目(mù)前不少险企还(hái)在陆续(xù)推动预定(dìng)利率为2.5%的产品上市。“近期在忙于新预定利率人身(shēn)险产品(pǐn)的开发、备(bèi)案、渠道签约等工作。”前述险企精算负责人告诉记者。

　　从消(xiāo)费者角度看(kàn)，中国精算师协会创始会员徐昱琛分析称，与普通(tōng)型保险产品相比，分红险采取消费者和险企共享(xiǎng)收益的设计机制，长期来看，分红险具有一定优(yōu)势。不过，消费者应明白，分红险的收益(yì)为“保(bǎo)证利益+红利利益”，其中，红利利益(yì)是浮动(dòng)的，具有不确定性。消(xiāo)费者可查询险企公开披(pī)露信息如(rú)长(zhǎng)期投资收益率、历史分红实现率等指(zhǐ)标，参(cān)考其利益演示及历史分红水(shuǐ)平。根据今年(nián)一季度险企披露(lù)的(de)最近(jìn)3年平均综合投资收益率，8家(jiā)险企(qǐ)超过了5%，其(qí)中7家险企为合资险企(qǐ)。

　　从(cóng)市场趋势看，在市场利率下行环境(jìng)下，为(wèi)进一步强(qiáng)化资(zī)产负债(zhài)匹配，险企纷纷计划大力(lì)发展分红(hóng)险(xiǎn)，控制负债端刚性成本，给投资端留下更大空间，以进(jìn)行灵活配置、分散(sàn)配置(zhì)，并践(jiàn)行长(zhǎng)期投资(zī)理念。例如，近(jìn)期，停售与上新同步推进险企产品切换忙>中国平安、中(zhōng)国太平以及中国太保(bǎo)相关负责人都提到，未来将以分红(hóng)险作为主打产品，预计(jì)明年的占比将提升至50%以上。

责任编辑：秦艺(yì)

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