4月(yuè)22日，为保障《非银行支付机(jī)构监督管理条例》（下称“《条例》”）落地实施，中国人民银(yín)行发布《非(fēi)银(yín)行支付机构监督管理条例实施细则（征求意(yì)见稿）》（下(xià)称“《实施细则》”）并向社会(huì)公开征求意见(jiàn)。

人民银行公开(kāi)数(shù)据显示，截至2023年9月末，我(wǒ)国共有185家(jiā)非银行支(zhī)付机构。《实施细(xì)则》将督促各(gè)支付(fù)机(jī)构(gòu)依(yī)法合规开展业务，保护(hù)用户合(hé)法权益。为适应行(xíng)业发展变化(huà)，《条例》将支付业务重新(xīn)划分为(wèi)储值账户 运营和支付(fù)交易处理(lǐ)两类。《实施细则》进一步规定(dìng)储值账户运营、支付交易处理业务(wù)分别(bié)细(xì)分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类(lèi)方式对应关系。

同时，《实施细则》明确了分段阶梯式(shì)设置支付机构净资产与备付金日(rì)均余额(é)比例，明(míng)确(què)了过渡期安排，推动非银行支付(fù)市(shì)场平稳过渡。

保障《条例》有效实施

2023年12月，人民银行发布《非银行支付机构监督管理条(tiáo)例》，作为支付机(jī)构监管的纲领性文件，对支付机构的准入、业务规则、监管职责等作出了总体规定(dìng)。《条例》将自(zì)2024年5月1日起施行。

作为中央金融工作会议(yì)之(zhī)后出台的金融(róng)领域首部行(xíng)政法(fǎ)规，《条例》施行前夕，人民银行研究起草《实施细则》，将保(bǎo)障《条例》有 效实施。同时，《条例(lì)》规定了支付机构设立、变更、终止等行政许可(kě)事项，有必(bì)要制(zhì)定《实施(shī)细则》，明确支付机构行政(zhèng)许可(kě)事项的范围、许可条件、审(shěn)批流程等，推进行
政许可工作公(gōng)开透明、依据充分、流程规范。

此外，为适应行业发展变(biàn)化，《条例》将支付业务(wù)重新划分为储值账(zhàng)户(hù)运营和支付交易处理两(liǎng)类，但具体分类方式、新旧支付业务对应关系(xì)等仍有待明确。《实(shí)施细(xì)则》通稿明确过渡期安排(pái)、新旧支付业务衔接方(fāng)式等，推动(dòng)非银行(xíng)支付市场平稳过渡。

非银行(xíng)支付业务细分
为Ⅰ类、Ⅱ类

《实
施细则》共六章、八(bā)十条。在总则方(fāng)面，《实施细(xì)则(zé)》明确了支付机构(gòu)展业原则，规定(dìng)非(fēi)银行支付机构(gòu)应当(dāng)遵循诚实信用、合法(fǎ)合规(guī)、安全高效原则开(kāi)展业务，采取切实有效措施保障业务连续性(xìng)、备(bèi)付金安全和用户合法权益，不得以欺骗、隐瞒、非自有资金出资等不正(zhèng)当手段办理行政许可事项，严禁倒卖、出租、出借支付业务许可证(zhèng)。

在(zài)设立、变更与终止方(fāng)面，《实施细则(zé)》细化
了支付(fù)机构设立、变更(gèng)和终止等行政许可事项的申(shēn)请条(tiáo)件和(hé)材料、审批程(chéng)序和时限要求等。同时明确(què)支付机构分公司(sī)备案(àn)，支付(fù)业务许可证展示(shì)、灭(miè)失公(gōng)告、补发(fā)、换发等要求(qiú)。

此前，《条例》提出，非(fēi)银行支付业务根据能否接收付款人预(yù)付资金，分为储值账户运(yùn)营和支付(fù)交易处(chù)理两种类型。在 支付业务规则方面，《实施细则》进一(yī)步规定储值账户(hù)运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并(bìng)明(míng)确新旧分类(lèi)方式对应(yīng)关系。

对于储值账(zhàng)户运营业务，《实施细则》规定(dìng)，《非金融机构支(zhī)付服务(wù)管理办法》（下(xià)称“《办法(fǎ)》”）规定的互联网(wǎng)支(zhī)付(fù)，或者同时开展《办法》规定的互联网支付(fù)和移动电话(huà)支付（固定电话支(zhī)付、数字电视
支付）的，归入储值账户运营Ⅰ类。支付业务(wù)许(xǔ)可证(zhèng)登记(jì)的业务类(lèi)型对应调(diào)整为储值账(zhàng)户运营Ⅰ类。

《办法》规定的预付卡发行与受理、预付卡受理归入(rù)储值账户(hù)运营Ⅱ类，经营地(dì)域范围不变。支付业务许可证登记的业务类型对应调整为储值账户运(yùn)营(yíng)Ⅱ类（经营地域(yù)范围）、储值账户运营Ⅱ类（仅(jǐn)限于线上(shàng)实名支付账户充值）、储值账户(hù)运营Ⅱ类（仅限(xiàn)于经营地域范(fàn)围预付卡受理(lǐ)）。

对(duì)于支付交易处理业务，《办法》规定的银行卡收单归入支付交易处理Ⅰ类，经营地域范围不变。支(zhī)付业
务许(xǔ)可证(zhèng)登记(jì)的(de)业务类型对(duì)应 调整(zhěng)为支付交易处(chù)理Ⅰ类（经营地域范围）。

仅开展《办法》规定的移动电话支付(fù)、固定电话支付、数(shù)字电视支付，不开展互联网支(zhī)付的，归入支付交易处理Ⅱ类。支付业(yè)务许可证登(dēng)记的(de)业务类型对应调整为支付交易处(chù)理Ⅱ类。

分段阶梯式设置支付机构净(jìng)资产与(yǔ)备付金日均余额(é)比例

此前，《条例》提出，非银行支(zhī)付机(jī)构净资产与备付金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规
定。《实施细则》进一步明确了(le)分段(duàn)阶梯(tī)式设置支付机构净资产与备付(fù)金日(rì)均余额比例。

《实施细 则》规定，非银(yín)行(xíng)支付机(jī)构净资产最低限额以备付金(jīn)日均余(yú)额
为计(jì)算依据，采取超额累退方式：

按(àn)照《实施细则》规定，待《条例》正式实施(shī)后，非银行支付机构应当在过渡期结束前达到《条例》及本实 施细则关于非银行支付机构设立(lì)条件以(yǐ)及净资产与备付金日(rì)均余额比例的规定，过渡期结束达不到规定的，应当终止支付业(yè)务。各非银(yín)行支付机(jī)构的过渡期为本实施细则施行日至其支付业务许可证有效期截止日，过渡期不满12个月的，按12个(gè)月计(jì)。